2017 De Kredi Faizleri Düşecek Mi?

2017 De Kredi Faizleri Düşecek Mi? Ev alacaklar araç alacaklar iş kuracaklar doğal olarak kredi faizlerinin düşmesini dört gözle beklemektedir. 2017’da faizleri düşecek mi diye yapılan haberleri takip etmektedirler. Dünya çapında yaşanan ekonomik olumsuzluklar, terör faaliyetleri, ekonomik gelişmeler özellikle Ortadoğu bölgesinde yükselen savaş riski gibi faktörler sebebiyle kredi faizlerinin düşüp düşmeyeceği herkesin merak konusu oldu. Bilhassa inşaat sektöründe yaşanan canlanmadan pay almak isteyen ve bunu değerlendirip kendine iyi bir konut satın almayı düşünen, ev sahibi olma hayaliyle yaşayan insanlar konut faizlerinin düşmesi için sürekli beklenti içindeler.

Ülkemizde ve dünya çapında sürekli yaşanan olumsuzluklar nedeniyle kredi faizlerinin çok aşağılara gelecek tahmin edilmiyor. Özellikle Suriye ve Irak’taki yaşanan çatışmalı süreç Ortadoğu bölgesinin kaderini etkilerken dünya çapında da konjonktür ekonomik anlamda nasıl etkileyeceğini merak ediyor. Bankacılık sektöründe faizler düşse de kredi faizlerinde bu durumun önemli bir avantaj sağlayacağı düşünülmüyor. Çünkü son dönemde yaşanan olumsuzluklar sebebiyle kredi faiz oranları konut kredisi kullanmak isteyen insanlara zarar ettirmez endişesi taşımaktadır.

Bankalardan kredi kullanmak isteyen insanların en çok merak ettiği kredi türü konut kredisi olarak karşımıza çıkmaktadır. Çünkü yüksek meblağ ve uzun vadede çekilen konut kredileri doğal olarak tüketicileri etkilemektedir. İnsanlar en çok sorduğu soru 2017 yılında konut kredisi faizleri ne kadar olacak diye düşünmektedir. Bu kapsamda konut kredilerinde büyük bir düşüş yaşanmadı ve ileriki dönemde de fazla bir umuttu beklenti görünmüyor. Ciddi faiz indirimi olacağı fazla tahmin edilmiyor. Türkiye’de durum böyleyken global anlamda ise yaşanan krizler kredi faizlerinin indirimine engel olmaktadır.

Hem ülkemizde hem dünya çapında para politikalarının iyi bir şekilde yönetilememesi sebebiyle kredi faizlerinin yüksek şehirde devam etmesi tahmin edilmektedir. Analizlerin yaptığı değerlendirmelerde de faizlerin çok aşağılara gelmeyeceği yaklaşık değerlerde seyredeceği söylenmektedir. Ülkemizdeki ekonomik verilerin önceki yıllara oranla beklentilere karşılık vermemesi sebebiyle faizlerin aşağılara geleceği tahmin edilmektedir. Enflasyonun da çift hanelere doğru tırmanması sebebiyle faizlerin seviyesinin çok etkilenmeyeceği söylenmektedir. 2017’da kredi faizleri düşecek mi diye merak eden yatırımcıların ya da kredi çekmeyi düşünen insanların Bu belirsizlikte nasıl davranacağını kendileri karar vermesi gerekir. Çünkü faizlerin nasıl bir yol çizeceğim net olarak öngörülememektedir. Elbette konut faizlerinin ve diğer kredi faizlerinin aşağıya doğru yön çizmesini isteyen tüketiciler faizlerin düşmesini dört gözle beklemektedir. İnşaat sektöründe konut satışlarının artması için inşaat firmaları da doğal olarak kredi faizlerinin düşmesini istemektedir. Ancak görülen o ki 2016 kredi faizleri paralel seyrine devam edecek gibi görünüyor.

2016 kredi faizleri üzerinden yatırım yapmayı düşünen yatırımcılar ve kredi çekerek hayallerine kavuşmak isteyen kiracılar bu senenin kendileri açısından pozitif geçmesini istemektedir, ancak görünen o ki, yakın gelecekte faizlerin yönünün aşağıya doğru seyir grafiği çizmesi zor görünüyor. Böyle olunca da ya hayaller, ertelenecek ya da 2016 güncel kredi faizleri üzerinden borçlanma yoluna gidilecek.

No Comments

Bankalar Nasıl Kredi Verir?

Ülkemizde kredi kartını hemen hemen herkes çok iyi bilir ve oldukça da yaygın bir şekilde kullanılır. Üstelik birden fazla kredi kartı sahip olan insanların sayısı da azımsanamayacak kadar fazladır. Peki kredi kartı nedir? Ne işe yarar, faydalı mıdır, zararlı mıdır? Bunları hiç düşündünüz mü? Çünkü hemen hemen her gün haberlerde, gazetelerde ve internet sitelerinde kredi kartı mağdurlarını okuyoruz, duyuyoruz, biliyoruz ya da mağdur olmayan borçlu olmayan kart sahibi yok gibi.

Kredi nedir?

Kredi kartı günlük olarak alışverişimizi kolaylaştıran bir araç olduğunu biliyoruz. Asıl anlamı ise içine yüklediği gizli güçten gelmektedir. Kartın içindeki anlam kredidir. Kredi kelimesinin ekonomideki anlamı ödünç olarak verilen mal veya paradır, ya da tam tersi ödünç olarak alınan para ya da mal olarak da bilinmektedir. Kredi konusunda en yetkin kuruluşlar bankalardır. KREDİMEDYA_COMÜlkemizde bankalar kanunu çerçevesinde öz kaynaklarının yanı sıra yine müşterilerinden topladıkları vadesiz veya vadeli döviz mevduatı ya da Türk Lirası dışında kurdukları fonlar ile yasada belirtilen sınırlar çerçevesinde bankacılık mevzuatları kapsamında, ihtiyaç sahibi olan tüketicilere belli miktarda belli süre zarfında geri almak şartıyla borç olarak verilen veya adına mal ya da nakit paradır.  Bu da, parayı alan veya veren kişi ya da kurumların taahhütten doğabilecek her türlü borçlanmaları önceden kabul etmesi demektir.

Basit bir anlatımla ise kredi; bir kişiden ya da kurumdan geri ödenmek üzere belli süre içerisinde ödenmek üzere sözleşme ile alınan borçtur. Kredi kartı da bu borcun sürekli olarak belli periyotlar içinde kullanılması amacıyla tanzim edilmiş para alacağı harcama aracı olarak karşımıza çıkmaktadır. Kredi kartları sayesinde sürekli borç sözleşmesi yapılmasına gerek kalmaksızın her ay size tanzim edilen limitler çerçevesinde vadesi bir ay ile sınırlı olan borç parayı harcama yaparak kullanmak için faydalarından manyetik bir karttır. Bankalar tüketicilerine kredi kullandırmak için çeşitli fonlara ihtiyaç duyar, ayrıca bankalar müşterilerine kredi sağlayabilmek için sürekli kaynağa ihtiyaç duyar. bankalar_neden_kredi_veriyorSağladığı bu kaynakları da plasman yaparak kredi verme yönünde kullanır. Yani paradan para elde etmek için müşterilerinden topladığı paraları işleterek yine ihtiyacı olan diğer ihtiyaç sahibi insanlara mevduat faizleri ne ödediği faizin daha üstümde borç verir. Böylece parası olan insanlardan borç olarak aldığı paraya düşük faiz verirken, ihtiyacı olan insanlara verdiği borç paraya, yani krediyi borçlanmasından daha fazla bir faiz uygulaması yaparak aradaki farkı kendi hanesine kar olarak yazar. Bu da bankacılığın en basit şekilde çalışma prensibini gözler önüne sermektedir. Biraz mantıklı bir şekilde düşünüldüğü zaman bankalar belli bir sermaye ile kurulsa bile müşterilerinden topladığı paraları diğer müşterisine borç olarak veren, sonra kar yapan finans kuruluşlarıdır.

Bankalar nasıl kredi verir?

Bankalardan kredi almanın farklı yöntemleri bulunmaktadır. Tüketicilerin en fazla ilgi gösterdiği kredi türü nakit borçlanması şeklindedir. Bunu dışında teminat mektubu ile verilen krediler de bulunmaktadır. Ayrıca kefalet şeklinde verilen krediler ve sermaye piyasası araçlarının satın alınması ve tahvil olarak verilen krediler ayrıca ortaklık payı şeklinde bankalar kredi vermektedir.

Türkiye’de tüketicilerin bildiği kredi çeşitleri genelde nakit olarak alınan borç paralar olarak bilinmektedir. Ama bankacılık ve ticari anlamda farklı şekillerde alınan paralar da kredi olarak kabul edilmektedir.

Kredi kartı ile banka kartı arasındaki fark nedir?

Kredi kartını herkes kullandığı için çok iyi bilir, ancak banka kartını çoğu insan duymamış olabilir. Banka kartları aslında kredi kartlarını atası olarak kabul edilir. Herkes elinde kullandığı kredi kartının gerçekte bir banka kartı olduğunu tek düşünmez ve bilmez.

Banka kartı nedir? Ne işe yarar?

Basit bir şekilde anlatmak gerekirse manyetik özelliği olan, ATM’den para çekmeye ve para yatırmaya, alışverişte ödeme yapmaya yarayan para harcama aracıdır. Kredi kartından tek farkı sadece hesabınızda olan parayı harcayabilirsiniz. banka_karti_nedirYani ödeme aracı olarak banka kartı da kullanılabilir, ancak toplumda sadece kredi kartı ile ödeme yapılırmış gibi bir bilgi yanlış bilgi dolaştığı için tüketiciler banka kartı ile alışveriş yapmayı fazla tercih etmemektedir. Banka kartları, kredi kartlarından çok önce kullanıma çıkmış ve insanlar sadece ATM’lerden para çekmek ve para yatırmak için kullanacağına inandırmışlar. Kredi kartı sahiplerinin çoğu da bunun gibi düşünüyorlar. Oysa banka kartlarıyla her türlü ödemeyi yapabildiğiniz gibi, dilerseniz havale, EFT, dilerseniz TL yükleme işlemi ya da HGS kart dolumu gibi farklı amaçlar için de kullanabilirsiniz. Ancak nedense toplumda banka kartı kullanmayı tam olarak kimse bilmiyor. Büyük bir ihtimalle bu yanlış eksik bilgi bankacılar tarafından tam açıklanmadığı için kaynaklanıyor. Sebebi de bankaların müşterilerine kredi kartı kullandırmaya özenme çalışmalarından kaynaklanmasıdır. Çünkü banka kartından fazla girdileri olmayacaktır. Kredi kartından ise ödenmeyen ya da asgari ödemesi yapılan harcamalardan faiz işletilerek para kazanılacaktır.

Kredi kartı nedir? Ne işe yarar?

En çok kullanılan tüketici finansman araçlarının başında gelen kredi kartı, en başta da söylediğimiz şekliyle birinden borç almak borç ödemek amacıyla kullanılan manyetik bir karttır. Yani kısaca nakit kullanım aracıdır, diyebiliriz. Başka bir anlatımla ise, üzerinizde nakit para taşımaksızın para yerine kullanabileceğiniz daha sonra borcunuzu ödeyebileceğiniz harcama aracıdır. Türkiye’de tüketiciler sahip olduğu kredi kartları sayesinde taksitli satış, nakit avans, satış ödeme işlemleri, satış işlemleri, posta işlemleri, telefon işlemleri, elektronik satış işlemleri gibi farklı amaçlar için kullanmaktadır. Oldukça pratik ve kullanımı kolay olan kredi kartları tüketicilerin nakit ihtiyacını karşıladığı için oldukça fazla tercih edilmektedir. bankalar_bereden_para_buluyorElbette kredi kartı kullanırken faydaları olduğu gibi dikkat edilmezse büyük zararları da bulunduğunu hatırlatmak gerekir. Bankalar tüketicilerine verdikleri kredi kartları ile yapılan harcamaların gecikmesi ya da bilerek ödenmemesi durumunda yasal faiz uygular. Önceleri her banka kendine göre farklı yasal faizler uygularken Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu’nun aldığı karar gereği son dönemde tavan sınır uygulamasına geçilmiştir. Böylece kredi kartı faiz oranları tavan sınır olarak tüketici kredisinin uyguladığı faizlerin iki katı kadar olabilmektedir. Türkiye’de bütün bankaların kredi kartı kullanım maliyetleri farklılık göstermektedir. Bazı bankalar kredi kartı üyelik ücreti, kart ücreti, kart yenileme ücreti ve nakit avans ücreti gibi farklı kalemlerde ücret talep ederken, bazı bankalar da ekstra maliyet yansıtmak için sadece ücretsiz olarak kredi kartı tahsisi yapmaktadır.

Kredi Kartı Kullanımı ile İlgili Bilinmesi Gerekenler

Kredi kartı yerinde, zamanında ve planlı bir şekilde kullanıldığı zaman oldukça faydalı bir kullanım aracıdır. Ancak, hesap kitap yapmadan ve düşünmeden kullanıldığı zaman insanı çaresiz bırakan, hatta tefecilere kadar düşebilecek seviyeye getirebilir. Elbette kötü yanı da bulunmaktadır, yani maddenin doğası gereği, amacına uygun kullanıldığı zaman faydalı, amacının dışına çıkıldığı zaman oldukça tehlikeli bir araçtır. Ateşi ısınmak için kullandığınız zaman faydalı iken, ormana attığınız zaman çevre felaketi olacağını basit bir örnekle anlatarak kredi kartı ile ilgili bilinmesi gerekenleri şöyle sıralayalım.

  • Kredi kartı ile yapılan harcamaların sliplerini saklayın.
  • Aylık kredi kartı limitinizi kesinlikle doldurmak zorunda değilsiniz. Çünkü öngöremediğiniz, farklı alışveriş zarureti doğabilir. Kartınızın içinde mutlaka belli para kullanma limiti bırakmalısınız.
  • Kredi kartı limitinizi başlangıçta bankalar belirler. Ancak daha sonra gelir durumunuz arttıkça limitinizi artırma işlemlerini banka size bırakabilir. Böyle durumlarda bu tuzağa düşmeyin. Limitinizi gelirinizin iki katına üç katına asla çıkarmayın.
  • Elinizden geldiğince tek çekim alışveriş yapma yönünde insiyatif kullanıp taksitli alışveriş olayına girmemeye gayret edin. Eğer zorunlu olarak taksitli alışveriş yapmak gerekiyorsa, bunun hesabını da önceden iyi yapın ve taksitlerinizin gelecek aylardaki borcunu hesap edin.
  • Yaptığınız alışverişlerin her ay ve sonraki ay  ödemesinin yapılacağını hesap kesim tarihine göre ayarlamanız gerekir. Çünkü hesap kesim tarihinden önce yaptığınız alışverişler taksitli ise doğal olarak bir sonraki aya yansıyacaktır. Hesap kesim tarihini maaş aldığınız paraya göre zamanı sizler belirlemelisiniz.
  • Kredi kartı borcunuzu öderken mutlaka asgari ödeme tutarı değil, borcun tamamını ödeyiniz. Çünkü asgari ödeme tutarı ödendiği takdirde kalan paraya faiz uygulanacağını bilmelisiniz. Böylece hem fazladan para ödeyeceksiniz hem de gelecek aya borcunuz oldukça artacaktır. Asgari ödeme tutarlarının hiçbir avantajı yoktur. Sadece kartınızın kullanımının açık kalmasına fırsat tanımaktadır.
  • Eğer 3 ay toplam borcunuzu ödemezseniz bankanız sizi yasal takibe alacaktır ve mahkemeye verecektir.
  • Ödemelerinizi düzenli ve tam olarak gerçekleştirirseniz kredi notumuz yükselecektir. Böylece gelecek dönemlerde ihtiyacınız olan herhangi bir kredi talebinde bulunduğunu zaman bankalar size kolaylıkla kredi verecektir.
  • Kredi kartı borcunuzu ödeyemeyecek duruma düşerseniz sizin için bankalar farklı alternatifler sunmuştur. Bunlar; nakit avans, kredi kartı taksitlendirme, kredi çekme gibi yöntemlere başvurarak borcunuzu ödersiniz ve kredi kartınızın kullanımını devam ettirebilirsiniz.
  • Kredi kartı ile yapılan alışverişler bazı ürünlere taksit fırsatı sunmaz. Bunlar telefon ve gıda satın alma işlemlerinde geçerlidir.
  • Kartınızın şifresini kimseyle paylaşmamanız gerekir. E-ticaret sitelerinde kredi kartıyla yaptığınız alışverişlerde kesinlikle şifre ve kredi kartının arka bölümünde bulunan güvenlik numarasını vermeyiniz.
  • Kredi kartınız çalınırsa yada kaybolursa bankanızın müşteri hizmetlerini arayarak derhal kullanıma kapatılması gerekir. Kredi kartınız kaybolduğu ya da çalındığı zaman aynı zamanda en yakın karakola ya da savcılığa giderek bilgi vermeniz tutanak tutturmanız gerekmektedir.
  • Zorunlu değilseniz birkaç bankadan kredi kartı almayın. Çünkü bütün kredi kartlarının limitlerini doldurup ödeyemez hale gelince üzülürsünüz.
  • Bankalar sizlere dilerseniz ek kart çıkartabilir. Ek kart aldığınız zaman asıl kartla aynı özelliklere sahip olacak ve limiti sizin asıl kartınızla aynı olacaktır.
  • Kredi kartınızın toplam borcunu karta yatırarak ödedim, diye düşünülmemesi gerekir. Sizin kartınıza yüklediğiniz ve borcunu ödedim, diye düşündüğünüz  para artı bakiye olarak görülmektedir. Siz borcunuzu ödedim, diye düşünürken aslında borcunuz ödenmemiştir. Bu duruma çok dikkat etmeniz gerekir. Yoksa başınız ağrıyabilir.
  • Kredi kartı borcunuzu düzenli olarak takip edin ve zamanında ödeyin. Bir gün bile geçirmemelisiniz. Kredi kartı borcunu ödemenin en mantıklı ve kolay yolu vadesiz mevduat hesabınızdan veya vadeli mevduat hesabınızdan otomatik ödeme talimatı vererek yapmaktır. Böylece hesaplarınız otomatikman sıfırlanmış olacaktır. Yani asgari ödeme tutarı ödemenize gerek kalmayacaktır.

Kredi kartı kullanımı ile ilgili gerekli bilgileri vermeye çalıştık. Umarız mağdur olmazsınız ve kartınızı gerektiği şekilde kullanırsınız. Böylece gereksiz faiz ödemezsiniz ve başınız dinç kalır. Gelecekte de ihtiyacımız olan kredi talepleri için kolaylıkla kredi çekebilirsiniz. Çünkü bütün bankacılık işlemlerini düzenli yapan insanlara Kredi Kayıt Bürosu tarafından kredi notu verilmektedir. Siz bütün işlemlerinizi zamanında düzgün eksiksiz yaparsanız kredi notunuz sürekli yükselecek gelecekte de bütün bankalar sizinle çalışmak için can atacaktır.

KAYNAKLAR:

http://www.kredialmak.com/

http://www.hangikredi.com/kredi

http://kredi.bigpara.com/

http://www.hesapkurdu.com/

No Comments

Kredide Kara Listeye Düşmek Ne Anlama Geliyor

Ekonomi literatüründe kara liste sözü aslında yasal takip durumunu ifade etmektedir. Yasal takip durumu en basit anlamıyla bankalardan alınan kredi ürünlerinin belli bir süre içinde geri ödenmemesinden dolayı yasal yollardan tahsil edilme işlemidir.kara-liste Kredide kara listeye düşmek ne anlama geliyor? Çekilen krediler yasal takip sonucunda ya da öncesinde yasal takibe girmeden kredi notu düşük olan tüketiciler için kullanılan bir bankacılık terimidir. Bankacılık ürünlerine ödemede gecikme yapıldığı zaman kredi notu düşen insanların Kara listede olduğunu söylemek doğru değildir. Çünkü bankadan alınan ürünlerin geç ödenmesi yasal takibe düşen biri için kurumlar arasında büyük farklılık göstermektedir. Bu sebepten dolayı yasal takibe düşen kişinin geç ödeme yapan kişi ile karıştırılmaması gerekir.

Ödemeler ne kadar  gecikirse kara listeye girilir?

Türkiye’de tüketici kredisi sözleşmeleri yönetmeliği gereğince birbirini izleyen taksit ödemelerinin gecikmesi ya da ödenmemesi durumunda kredi çeken kişiye yapılan tebliğin 30 günlük süre içinde ödeme yapılmamasında yasal takip hakkı başlar. Yani 3 taksit ödeme yapmayan biri otomatikman kara listeye girmiş olur. Buradaki yasal süre kredi veren kurumlara göre değişebilir, fakat kredi veren kurumlar yasal sürenin uzatılmaması yönünde esnek davranmıyorlar.kara lisetye düşmek

Kara listeye girmek hangi kurumları etkiler

Kara listeye girenler yalnızca bankalarda değil Finans sektöründe kredi notu ile çalışan diğer kurumları da etkiler. Bu kurumlar başta bankalar, finansman şirketleri, faktoring şirketleri olmak üzere Kredi Kayıt Bürosuna üye olan Finans sektörüne bağlı kuruluşlardır.

Kara listeye giren birine haciz gelir mi?

Kredi çeken ve borcunu ödemeyen kişi ya da kurumlara zamanında ödemediği borçlarından dolayı doğal olarak haciz işlemi yapılır. Bu işleme Finans sektöründe yasal takip adı verilmektedir. Haciz ya da yasal takip işlemlerinde borçluya ait olan her türlü araç gayrimenkul gibi değerli eşyalarına el konulur.

Son dönemlerde kredi veren kurumlar yasal takibe düşen müşterilerinin evine haciz memurlarını göndermiyor. Sebebi de evde kullanım zorunluluğu bulunan eşyalara yani çamaşır makinası, buzdolabı, televizyon, fırın, ocak gibi eşyaların yasal takip sonucunda el konulması kurum adına olumsuz bir durum teşkil etmesinden kaynaklanmaktadır. Bankalar borçlu olan müşterisinin üzerine kayıtlı bulunan varlıklardan haciz yoluyla alacağını tahsil edemediği zaman borçlunun çalıştığı kuruma müracaat ederek maaşına, varsa banka hesaplarına haciz getirme yönünde para tahsili için uğraşmaktadır.

No Comments

En Hızlı Kredi Veren Banka Hangisidir?

karpuz

 İnsanlar acilen paraya sıkışınca en hızlı kredi veren banka hangisi diye araştırmaya başlayıp acilen sorununa çözüm bulmak istiyor. Hiç ummadığınız bir anda acilen paraya ihtiyaç olduğu zaman formaliteler, gereksiz evraklar ile uğraşarak zaman kaybetmemek için çabuk kredi veren banka hangisi önceden bilmekte yarar vardır. En kısa sürede kredi veren bankalar hangileri olduğunu öğrenmek istiyorsanız kısa bir araştırma sonucunda elde ettiğiniz bilgileri sizinle paylaşalım. En hızlı kredi veren banka hangisi olduğunu anlamak için aslında işimizi en kolay çözen bize yardımcı olan banka hangisi anlamında sormaktayız. Çünkü ihtiyaç sahiplerinin sorunlarını çözebilmesi için anında çözüm üreten bankalardan bahsedilmektedir.

Eğer başka bir bankada borcunuz varsa bu borcu otomatikman ödeyerek sizi rahatlatan banka en hızlı bankadır. Bir araç alacaksanız aracınıza destek sağlayan kredi veren banka, en hızlı bankadır. Buna benzer para çözümleri konusunda yardımcı olan bankalar, çabuk kredi veren bankalar anlamında kullanılmaktadır. Burada en önemli konu kredi çekmeyi düşünen kişinin kredi başvurusu yaptığı zaman sizin gelir durumunuz kredi notunuz, çalıştığınız kurum, yaşınız, Mesleğiniz istediğiniz kredinin türü, faiz oranı gibi konuların ayrıntılı bir şekilde ele alınmasıdır. En önemlisi de sizin çektiğiniz parayı bankaya nasıl, ne zaman, hangi şartlarda ödeyeceğinizdir.

Hangi bankalar kredi talebine olumlu yanıt verir

Bankalar bütün bunların hepsinin tek elden kontrol altında yapılan sistem olan Kredi Kayıt Bürosu verilerini kullanarak sizin hakkınızda kolayca bilgi sahibi olmaktadır. Eğer geçmişsiniz yani bankacılık siciliniz iyi ise size bankaların çoğu çok çabuk kredi verecektir. Ancak geçmiş dönemlerde bankalarla olan ilişkilerinizde sorunlar yaşadıysanız bütün bunlar Kredi Kayıt Bürosu tarafından kayıt altına alındığı için bankaların sizin bütün kayıtlarınızı otomatikman göreceğinden en kısa sürede kredi veren bankalar aramanıza hiç gerek yok. en_hizli_kredi_veren_bankaBurada en önemli kriter kişinin bankacılık geçmişidir. Yani daha önce kredi kartı borçlarınızı aksatmadan ödediyseniz bankalardan çektiğiniz kredileri düzenli olarak aksatmadan geri ödemesini yaptıysanız o zaman bütün bankalar size kredi vermek için can atacaktır. Çünkü büyük ihtimalle kredi notunuz çok yüksektir. Hele hele gelir durumunuz iyi ise ve iyi bir kurumsal firmada ya da devlet dairesinde çalışan biri iseniz bankaların size kredi vermemesi için hiçbir sebep yoktur. Her şeye rağmen bankacılık sektörü de farklı anlayışla çalıştığı için kredi notu düşük olan, hiç kredi almayı hak etmeyen müşterilerine bile bazen kredi taleplerine olumlu yanıt verilebilmektedir. Çünkü her bankanın çalışma sistemi farklılık göstermektedir.

En Hızlı ve Kolay Kredi Veren Bankalar Var mı?

Bazı bankalara aşırı kredi talebi yapılırken bazı bankalara ise kredi satışı yapamadığı için her türlü müşteriye kredi verme telaşı içine girmişlerdir. Bu rekabet ortamı içerisinde en hızlı kredi veren bankalar hangisi diye araştırmak için doğal olarak teknolojiyi kullanabilirsiniz. Bunlardan en kolayı bankaların her gün ekranlarda boy gösteren reklamlarını iyi takip edebilirsiniz. Örneğin, TC numaranızı ve istediğiniz kredi miktarını yazarak SMS ile müracatta bulunabilirsiniz. Size anında bankadan olumlu ya da olumsuz dönüş yapılacaktır. KREDİMEDYA_COMBu şekilde banka müşterileri bankalardan hızlı bir şekilde kredi alıp alamayacağını öğrenebilmektedir. İnternet aracılığı ile de bankalar kredi taleplerinize cevap vermektedir.
Yine unutmamak gerekir ki, bankalar kredi notu yüksek olan, yani bankacılık sicili temiz müşterileri el üstünde tutar ve bu tip müşterilere asla hayır diyemez. Bu müşteriler için en hızlı kredi veren banka hangisi diye bir sorun yoktur. Bankacılık geçmişi düzgün olan müşterilerin bütün bankalar tarafından aranan müşteriler olduğunu hatırlatalım.
No Comments

Kredi Notu Nedir, Ne İşe Yarar?

limonun faydaları
Banka müşterilerinin finansal geçmişinin ortak bir kuruluş olan Kredi Kayıt Bürosu tarafından kontrol edilerek oluşturulan puanlama sistemine kredi notu adı verilir. Elde edilen veriler bu sisteme üye olan kişi ya da kuruluşlara belli bir ücret karşılığında verilmektedir. Müşteriler hakkında tam bilgi sahibi olmak için (KKB) Kredi Kayıt Bürosu tarafından tutulan bilgilerin bütün bankalar tarafından müşterilerini değerlendirmek amacıyla kullanıldığı bilinmektedir. Bankalar öncelikli olarak müşterilerin kredi notuna göre risk analizi yaparlar. Ortaya çıkan risk analizinde müşterilerin finansal taleplerini değerlendirmeye alarak talep edilen krediyi verip vermemek hakkını saklı tutar. Bankalar bu sistem sayesinde müşterilerini kolayca tanıyarak kredi verme ya da vermeme hakkını kendi üzerlerinde saklı tutarlar. Böylece hem kişiyi kolayca tanımış olur hem de araştırma yapmak için uzun zaman harcamazlar.

Bankalar kredi vermek için kredi notuna göre mi karar verir?

Bankalar kredi vermek için sadece kredi notuna göre hareket etmez. Yani tek kriter kredi notu değildir. Ancak yine de en önemli bir kriter olduğunu bilmeniz gerekir. Türkiye’de kredi notunu sadece Findeks adı verilen sistem belirlemektedir. (KKB) Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulan Findeks verileri Türkiye’de kredi notunun belirlenmesinde en yetkili kurumdur. Türkiye’de en doğru veri kaynağına sahip olan Findeks bankaların bu sisteme üye olmasıyla verileri otomatikman paylaşmaktadır. Bankalar da bu sistem sayesinde hem müşterileri tanımada hem de zamandan tasarruf ederek kredi verilip verilmemesi ne karar vermektedir.

Kredi notu derecelendirmesi nasıl yapılır?

Türkiye’de kredi notu 0 ile 1900 arasında bir puanla değerlendirilir. 0 ile 700 arasındaki nota sahip olan müşteriler çok riskli olarak kabul edilir ve bu gruba girenler bankalardan kolay kolay kredi alamazlar. 700 ile 1100 puan arasında bulunan müşteriler orta risk grubunda yer alır az da olsa kredi alma şansları vardır. 1100 ile 1500 arasında notu olan müşteriler az riskli kişiler olarak kabul edilir ve kredi bulunması kolaydır. 1500 üzerindeki bütün müşteriler bankaların en sevdiği kişilerdir. Bu kişilere bütün bankalar asla hayır diyemez. Sizler de kredi notunuzu yüksek olması için bankalarla olan ilişkilerinizi sağlıklı yürütmelisiniz. Böylece kredi notunu sürekli artacak sonraki bankacılık işlemlerinizi de hiç zorluk çekmeden istediğiniz krediyi rahatça alabileceksiniz.

 Kredi notu nedir? Ne işe yarar

İhtiyaç sahiplerinin bankalardan kredi talep ettiği zaman finans kurumlarının müşteriye Kredi verilip verilmemesi amacıyla dikkate aldıkları kriterin adına kredi notu denir. Bankalara kredi talebinde bulunulduğu zaman sizin çektiğiniz kredi geri ödemeleri düzenli bir şekilde yapıp yapmayacağını da karar vermek için başvurdukları bir yöntem olan bu sistem bankacıların en önemli kriteridir. Bu sebeple hem geçmiş dönemdeki hem de şimdiki bankacılık bilgilerinizi kullanarak matematiksel olarak yapılan hesaplama sonucunda ortaya çıkan kredi notuna göre hareket edilir. Eğer sizin kredi notunuz düşükse bankalar size kredi vermeyi uygun bulmaz. Ancak kredi notunuz yüksekse talep ettiğiniz kredi bütün bankalar tarafından size tahsis edilir. Türkiye’de kredi notu uygulaması alt limiti ve üst limiti olan bir sayı sistemidir. Bankalardan kredi talebinde bulunan ya da bankacılık işlemlerinden elde edilen kriterler esas alınarak kredi alınabilir.
Ülkemizdeki tüketicilerin yüzde 50 civarında ortalama kabul edilen 675 puanının altındayken yüzde ellisi de bu sınırın üstündedir.
________________________________________________________________________________

Kredi notunun oluşmasını belirleyen kriterler

________________________________________________________________________________

Kredi kartlı ödemelerinizi düzenli ödenip ödenmemesi,  bankalardaki  hesabınız, karşılıksız çekleriniz, gecikmiş ödemeleriniz, batmış kredileriniz, hangi bankalarla kaç yıldır çalıştığınız gibi bir çok kriterin bir araya gelerek sonucunda size verdiği puan sistemidir. Ülkemizde bankalarla yapılan alışverişleriniz neticesindeki bilgileri Kredi Kayıt Bürosu adı verilen sistem kontrol eder. Bu sistem batık kredi bilgileri, karşılıksız çek gibi pozisyonları olanları kara listeye alarak Merkez Bankası’nın hesabında tutulur. Kara listeye girenler özel finans kuruluşlarının ve bankaların zamanında ödemediği için zarar hanesine yazılan krediler hesabına aktarılır. Böylece hesaplarını düzgün ödemeyen kredi sahiplerinin bilgileri burada yer alır. Bankalarda bu listede yer alan kişilerin kredi taleplerini otomatikman reddeder. Kara listeye giren kişilerin borçları ödeninceye kadar bu listeden kurtulması imkansızdır. Ancak bütün borçlarını kapatan müşteriler 3 yıl sonra kara listeden çıkar. Merkez Bankası ve kredi kayıt bürosu işbirliği içinde çalışarak düzensiz müşterileri sürekli bu listeye dahil eder.
KREDİMEDYA_COM
Türkiye’de bankalar ve finans kurumları bu istatistiki program sayesinde kredi notuna dönüşen müşteri profilini öteki tüketicilerin geri ödeme riskleri ile doğrudan ilişkilendirir. Bütün bankalar her müşteri için aynı bilgilere ulaşmasına rağmen her banka kendisine göre farklı yorumlayarak kişinin kredi notuna göre talep ettiği kredi verip ya da vermeme hakkına sahiptir. Bankaların çalışma sistemleri farklı olduğu için her banka her müşterinin kredi notuna göre farklı uygulama yapabilir. Örneğin: A Bankası’na gidip kredi talebinde bulunduğunuz zaman talebiniz reddedilirken B Bankası sizin kredi talebinizi kabul edebilir. Bu durum bankaların sizin hakkınızdaki farklı kriterlerine göre değişiklik gösterebilir.
Eğer mortgage kredisi almayı düşünüyorsanız farklı bankalara müracaat ederek kredi alma yoluna gidebilirsiniz. Çünkü bazı bankalar kredi satmak zorunda kaldığı için her türlü müşteriyi kabul etmekte iken bazıları da aşırı talep karşısında seçici davranmak zorunda kalabilir. Bu durum bazen kişiye özel faiz oranı da olabilir. Yani kredi notumuz çok düşük ve kredi almak zorunluluğunuz varsa bankalarda sizin bu durumunuzu biliyorsa size kredi verebilirler. Ancak kredi faizlerini herkese uyguladıkları oranda değil de biraz daha yüksek olarak vereceklerini söyleyebilirler. Müşteride buna göre kabul eder ya da reddedebilir. Bu uygulama Avrupa ülkelerinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Ancak ülkemizde böyle bir uygulama henüz başlamamıştır. Yani kişiye özel faiz oranı uygulaması şu an  Türkiye’de uygulanmıyor.
Not: kredi notunuzu öğrenmek için findeks sitesini inceleyebilirsiniz: https://www.findeks.com/
Ayrıca puanlama ile ilgili: https://tr.wikipedia.org/wiki/Kredi_notu
Kredi Notu İle İlgili Diğer Yazılar: http://kredimedya.com/kategori/kredi-notu/
No Comments

Kredi Taksitlerini Ertelemek Mümkün Mü?

İhtiyaçlarımızın temini için bankalardan çekilen herhangi bir kredi türünün olumsuz bir zamanda kredi taksitlerini ertelemek mümkün mü, değil mi, diye bazı banka müşterileri merak etmektedir. Biz de bu konuya açıklık getirmek için yaptığımız araştırmayı sizinle paylaşmak istiyoruz. İnsanlık hali hiç beklenmedik bir durumda bazen çekilen kredilerin geri ödemelerinde ödeme güçlüğü çekilebilir. Böyle durumların öngörülerek ona göre hareket edilmesi gerekmektedir. Çünkü başımıza hiç ummadığımız bir iş geldiği zaman acilen paraya ihtiyaç duyulur ve borcunuzu aksatabiliriz. Bankadan çekilen kredinin düzenli olarak ödenmesi gerektiği herkesin malumudur. Çünkü kredi taksitlerinin geri ödenmesi çok önemli bir konudur. Eğer taksitler aksatılmaya başlanırsa bu durum gelecekte de bankalardan tekrar kredi çekme ihtiyacımız olduğu zaman önümüze olumsuz olarak yansıyacaktır. Sebebi de kredi notumuz düşecek, daha sonra da kara listeye düşme tehlikesi geçirebiliriz. Bütün bunları yaşamamak için önceden bütün tedbirlerin alınması gerekmektedir. Bu sebeple önlem almak amacıyla her şeyin en ince ayrıntısına kadar düşünülmesi bize avantaj sağlayacaktır.

Doğal olarak kredi taksitlerini düzenli olarak öderken herhangi bir sorun yaşanmaz, ancak ayağımız takılıp parayı ödeyemez duruma gelirsek, Kredi taksitlerini ertelemek mümkün mü bilmekte fayda vardır. Evet kredi taksitlerinin ertelenmesi herhangi bir sorun teşkil etmez. Bu durumu bankaya önceden bilgi vererek rahatça yapabilirsiniz. Eğer çektiğiniz kredilerin geri ödemelerinde sorun yaşadıysanız ya da yaşayama ihtimaliniz varsa, bunu çalıştığınız bankaların müşteri temsilcisine giderek kredinizi yapılandırmanız gerekir.

Kredi taksiti erteleme işlemi oldukça kolay ve genelde olumlu bakılan bir konudur. Bu durumdan asla rahatsız olmayın. İnsanlık hali, eğer olumsuz bir durum başınıza gelirse bankanıza gelin, durumunuzu izah edin. Anlayışla karşılayacaklardır. Daha sonra sizin talebiniz doğrultusunda kredi taksit ertelemesi yapılacaktır, ancak mecbur kalmadıkça bu yönteme başvurmayın. Çünkü bu duruma alışırsanız sürekli taksit erteleme olayına girmek istersiniz. Bankalar genelde sizin daha önceki bankacılık işlemlerinizi göz önünde bulundurarak size olumlu ya da olumsuz cevap verecektir, ancak ilk defa başınıza geliyorsa genelde size anlayışla karşılayacaklardır. Taksitinizi büyük bir ihtimalle erteleyeceklerdir.

Taksit ertelerken elbette bankaların kazancı olacaktır. Çünkü ertelediğiniz taksitin yeniden faiz hesaplaması yapılacak ve 2 kere para kazanacaklardır. Aslında bankalar bu durumu kendi lehine dönüştürmek için fırsat aramaktadır. Ancak bu işlemi sık sık yaparsanız o zaman sorun teşkil edebilir. Bankalar taksit erteleme düşüncenize olumlu yaklaşırken, Kredi borcunun tamamen ertelenmesine asla olumlu bakmazlar. Yani kredi borcunuzun ertelenmesini isteyemezsiniz, ancak kredi taksitlerinizi birkaç ay ertelemesini talep edebilirsiniz. Bunun için kredi çektiğimiz bankanın müşteri temsilcisi ile karşılıklı görüşerek bunu beyan ettiğiniz zaman kredi taksitleriniz ertelenebilir. Sizlere  bankalardan çektiğiniz kredilerin geri ödemesinde Herhangi bir sıkıntı yaşanması durumunda Kredi taksitlerini ertelemek mümkün mü diye yaptığınız araştırmanın cevabını vermeye çalıştık. Son olarak yine tekrar edelim. Evet kredi erteleme hakkınız var, ancak siz yine de bu şıkkı en son tercih olarak düşünmenizde fayda var.

No Comments

Kredi yıllık maliyet oranı ne demektir?

Bir insanın çektiği kredinin geri ödemeleri toplamına Kredi maliyet oranı denir. Kredi çeken kişi toplam Kredi borcundan haciz Kredi tutarını çıkardığı zaman bu maliyet kolayca elde edilir. Kredi maliyet oranı yıllık olarak hesaplanmak istediğinde kredinin aylık maliyeti 12 ile çarpıldığı zaman kolayca elde edilir. Kredi maliyetleri hesaplamasında faiz ve dosya masrafları yer almaktadır. Kredi yıllık maliyet oranı hesaplanırken Kredi çeken birinin bankaya yapması gereken bütün ödemeler hesaba katılır. Bütün maliyetler hesaba katılmadığı zaman doğru bir sonuç elde edilemez.
Hesap edilirken sadece faiz oranı ve dosya masrafları hesaplanmalıdır. Maliyet hesapları Kredi türüne göre değişiklik göstermektedir. Araç kredisi, ihtiyaç kredisi ve konut kredisi maliyetleri farklı hesaplanır. Yıllık kredi maliyet oranı hesaplanırken hesap içerisine alınması gereken kalemler en başta dosya masrafı, kredi tahsis ücreti, ekspertiz masrafları, kredi hayat sigortası masrafları, ipotek masrafları gibi farklı başlıklar altında masraflar hesaba dahil edilmelidir.
Masraflar bankalara göre değişiklik gösterebilir bazı bankalar farklı isimler altında değişik masraflar alırken bazıları da hiçbir masraf istemeyebilir. Bu durum tamamen bankaların inisiyatifinde olan bir durumdur. Kredi yıllık maliyet oranı hesaplanırken bankaların aylık faiz oranları dikkate alınmalıdır. Ayrıca aylık faiz oranları da Kredi maliyet oranlarını ortaya çıkarmaktadır. Bankalardan kredi çekecek olan kişi aylık faiz oranlarını hesap ettiği kadar kredi maliyet oranları da hesaba katmalıdır.
No Comments